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assurance PNO habitation

Que vous soyez locataire ou propriétaire, vous devez impérativement souscrire à une assurance multirisque habitation, dite assurance MRH.

Si vous êtes locataire, il s’agit même d’une obligation légale qui vous permet d’être financièrement couvert en cas de dégâts subis par votre logement.

Que couvre précisément l’assurance habitation ?

Les risques naturels

Votre contrat d’assurance habitation couvre avant tout les risques naturels ; l’assurance multirisque habitation comprend une garantie « tempêtes » et une garantie « catastrophes naturelles ».

Attention à prendre en compte quelques données :

  • Votre assurance habitation prendra en charge les dommages causés à vos biens matériels (logement, mobilier), mais pas nécessairement votre jardin ni vos panneaux solaires. Pour cela vous devrez parfois souscrire à des options supplémentaires. Il est donc nécessaire de vous renseigner auprès de votre assureur si votre propriété comprend un jardin.

  • La franchise légale pour l’indemnisation d’une catastrophe naturelle est de 380 euros (pour des biens à usage d’habitation), sauf si le dommage est lié à un mouvement de terrain consécutif à une réhydratation des sols ou à la sécheresse ; si le dommage est du à ces cas particuliers, la franchise montera alors à 1520 euros.

  • Attention à bien déterminer le zonage de votre habitation, la franchise peut être multipliée par quatre si votre habitation est située dans une zone à risques.

  • Attention, la couverture tempête, grêle et neige se distingue de la couverture des risques naturels : ces éléments ne sont pas intégrés dans la même clause.

  • La garantie incendie ou explosion est également distincte de la garantie des risques naturels, de même que la couverture des dégâts des eaux. 

 

Cliquez ici pour obtenir un devis d’assurance habitation

La responsabilité civile

Cette couverture est obligatoirement comprise dans l’assurance habitation multirisques, et couvre les dégâts occasionnés à un tiers par la faute de :

  • l’assuré lui-même,

  • son conjoint (si déclaré au contrat),

  • ses enfants,

  • ses parents s’ils vivent sous son toit,

  • ses animaux (il peut y avoir des exclusions, pour les chiens dangereux par exemple),

  • par ses objets ou ceux qu’il a empruntés/loués.

En revanche elle ne couvre pas les dégâts causés :

  • intentionnellement par le bénéficiaire,
  • au bénéficiaire, à ses proches ou à ses possessions

  • par le véhicule du bénéficiaire

  • dans le cadre professionnel

La couverture contre le vol

Elle couvre les biens volés, s’il y a possibilité de prouver que le vol a été commis avec violence ou effraction.

Si vous avez été victime de violence dans le cadre de ce vol, l’assurance prendra également en charge les soins dont vous devrez faire l’objet.

Attention, si l’assurance peut prouver qu’il y a eu négligence du propriétaire, la couverture ne jouera pas ou l’indemnisation sera réduite.

En conséquence de quoi, nous vous conseillons d’être vigilant : ne sortez jamais sans avoir fermé la porte à clef, et vérifié que toutes vos fenêtres sont également fermées de l’intérieur, sinon l’effraction sera beaucoup plus difficile à prouver.

La couverture contre les dégâts des eaux

Elle couvre les dommages subis en cas de dégâts des eaux. Les assurances habitations remboursent en général les dégâts provoqués par l’eau et aussi les frais engagés pour la recherche de l’origine de la fuite. Pour intervenir l’assurance exigera en général au préalable la facture de réparation de l’origine de la fuite. Quand plusieurs tiers sont impliqués, il existe une convention qui régit le rôle des différents assureurs, il s’agit de la convention IRSI.

La couverture actes de terrorismes ou attentat

Si des dégâts sont occasionnés à votre habitation, ou à vos biens, du fait d’un acte qui peut être défini comme un acte d’attentat ou de terrorisme, votre assurance habitation pourra prendre en charge tout ou une partie des dégâts.

En revanche, les atteintes physiques feront l’objet d’un remboursement opéré par un fonds de garantie prévu par l’Etat, le Fonds de Garantie des victimes des actes de Terrorismes et d’autres Infractions (FGTI), mis en place en 1985. 

Choisir l’assurance qui vous convient

Vous ne savez pas quelle assurance choisir parmi les très nombreuses propositions du marché ?

N’hésitez pas à réaliser un devis en ligne sur le site de vos assureurs. La Maaf par exemple propose de réaliser un devis en quelques clics ; il vous suffira de répondre à quelques questions simples (code postal de votre habitation, statut de propriétaire ou locataire, surface de l’habitation ….) et vous recevrez un devis par mail.

A savoir : beaucoup d’assureurs proposent des formules distinctes, avec des options plus ou moins importantes en fonction de certains éléments.

Pour une formule comprenant le maximum d’options, il faut envisager un budget de 540€ par an environ.

Pour ce budget chez la Maaf vous pourrez accéder aux options suivantes ;

  • les options de base que nous venons d’énumérer : responsabilité civile, dégâts des eaux, incendie, vol

  • les dommages électriques causés aux bâtiments ou aux appareils

  • la perte du contenu des congélateurs et de la cave à vin

  • les inondations, et la surconsommation d’eau suite à une fuite

  • les avalanches, les poids de la neige, le gel ….

  • l’assistance 24h/24, 7j/7

  • le rééquipement à neuf du mobilier

  • le remboursement de mensualités de prêts immobilier

  • la reconstruction à neuf de votre logement.

Une formule très exhaustive, donc, qui mérite une étude sérieuse.

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